הקצאת הון למשכנתא
עפ"י נהלי בנק ישראל עבור כל הלוואה שהבנק מעמיד לרשות הלקוח עליו לשמור כסף נזיל בצד כבטחונות. הבנק לא יכול להשתמש בכסף הזה לצרכים אחרים.
יש נהלים ברורים כמה כסף הבנק צריך ל"שים בצד" על פי גובה וסוג ההלוואה.
בהלוואות לדיור יש 3 מדרגות עיקריות הנקבעות על פי אחוזי המימון:
- בהלוואה לדיור עד 45% מימון, הקצאת ההון תהיה: 35%
- בהלוואה לדיור במימון של 46% – 60% , הקצאת ההון תהיה: 50%
- בהלוואה לדיור במימון של 61% – 75% הקצאת ההון תהיה: 60%
איך המידע הזה עוזר לכם?
ככל שאתם נמצאים באחוז מימון גבוה יותר, כך הבנק יתמחר את ההלוואה שלכם בצורה יקרה יותר, כי עליו לשים יותר כסף בצד.
לפעמים אני רואה שלאנשים הנוטלים הלוואה חסר עוד סכום כסף קטן כדי לרדת במדרגת מימון ולקבל תנאים טובים יותר ושווה לבדוק האם ניתן לגייס את הסכום, או שאני נתקלת בזוגות שיש להם הון עצמי גבוה והם מתלבטים כמה משכנתא לקחת וכמה כסף להשאיר להשקעות אחרות.
הסתכלות על אחוז המימון, הוא שיקול אחד ממכלול שיקולים שאני לוקחת בחשבון כשאני מתכננת משכנתא.
אחוז המימון במשכנתא הוא רק אחד מהמרכיבים שאני לוקחת בחשבון בתכנון משכנתא